Tive o prazer de conversar com Rafael Seabra, educador financeiro, investidor, fundador do Blog “Quero Ficar Rico” e autor do eBook “Como Investir Dinheiro”. O Rafael é um amigo de longa data, afinal escreve sobre finanças pessoais e educação financeira desde 2007, mesmo ano em que o Dinheirama foi criado.
Nossa conversa aborda alguns tópicos bastante importantes no atual cenário econômico brasileiro: endividamento, consumo excessivo via crédito, como e onde investir e detalhes de seu mais recente trabalho digital. Espero que gostem e aproveitem. Vamos lá?
Rafael, vivemos um momento muito interessante no mundo: os países considerados ricos atravessam uma grave crise e os mercados emergentes passam a ter uma participação fundamental na nova ordem econômica mundial. Aqui no Brasil, muita coisa mudou em nossa economia e vivemos um ambiente muito diferente, com uma série de desafios, sendo o principal aprender a lidar com o crédito. Em sua opinião, o brasileiro está preparado para enfrentar essa nova realidade?
Rafael Seabra: Infelizmente não, pois o modelo de expansão baseado no crédito é insustentável. Li recentemente uma matéria no Estadão onde o BIS (uma espécie de “banco central” dos bancos centrais) levanta a hipótese de que o endividamento no Brasil já estaria em nível perigoso e vê riscos até de um boom imobiliário com repercussões negativas no futuro. Ou os emergentes mudam de modelo de crescimento ou verão a explosão de bolhas, com repercussão global.
O crescimento do Brasil está em perigo justamente porque os consumidores não sabem utilizar o crédito. Como está cada vez mais fácil ter acesso ao crédito no país, muita gente “incorporou” o cheque especial ao salário, por exemplo. Com isso, os juros ficam cada vez maiores e o poder real do salário se reduz – para muitos, o salário é “invisível”, pois só existe no contracheque. Quando chega, uma parte da renda já é retida pelo empréstimo consignado e o restante já está comprometido com as prestações dos financiamentos do imóvel e do automóvel.
A solução passa pela aquisição e prática da educação financeira.
O estudo da educação financeira também é um fenômeno recente em nossa sociedade e colocar os ensinamentos das finanças pessoais em ação é possivelmente um privilégio apenas da atual geração que vive um país com uma economia estável. Quais os primeiros passos que você acredita serem os iniciais para quem está disposto a ter um planejamento financeiro ajustado? É preciso ser um “expert” no assunto para ter sucesso?
R. S.: Não é preciso ser um expert para ser financeiramente educado. O segredo para vivermos muito bem no presente e no futuro está num planejamento bem feito, na disciplina para segui-lo à risca e no equilíbrio para balanceá-lo de forma a atender os anseios e desejos de hoje e as necessidades de amanhã. Planejamento, equilíbrio e disciplina. Ponto.
Os três primeiros passos que devem ser dados são:
- Definição de objetivos financeiros;
- Elaboração de um orçamento;
- Controle das dívidas.
Todos esses passos (e os demais) estão bem detalhados no eBook “Como Investir Dinheiro”, que publiquei há pouco tempo.
Gostamos muito de seu trabalho com o Blog “Quero Ficar Rico”, que já é uma das referências da Internet brasileira para as discussões relacionadas a dinheiro. Recentemente, você lançou o eBook “Como Investir Dinheiro”, que rapidamente alcançou enorme sucesso. Conte um pouco de como surgiu a ideia e o que nosso leitor irá encontrar no material.
R. S.: A ideia de criar o eBook “Como Investir Dinheiro” surgiu de dois fatores:
- Demanda dos nossos leitores. O “Quero Ficar Rico”, por ser um blog, tem muito conteúdo de qualidade produzido desde 2007, mas que está disperso no site. Então decidi preparar um material com o que há de melhor no “Quero Ficar Rico”, atualizá-lo, revisá-lo e, por fim, organizá-lo de forma a facilitar o aprendizado;
- Crescimento dos produtos digitais. Além da demanda por nosso conteúdo, percebi também que as pessoas estão cada vez mais propensas a comprar livros digitais por uma série de vantagens, tais como download imediato (você paga e imediatamente já pode iniciar a leitura) e interatividade (possibilidade de clicar em links ou assistir a vídeos durante a leitura, por exemplo). Nos EUA, e-books vendem mais do que qualquer categoria impressa.
Quem tiver interesse em adquirir o eBook “Como Investir Dinheiro”, vai encontrar, dentre outras coisas:
- Conteúdo introdutório muito bem embasado sobre educação financeira;
- Guia com as aplicações de renda fixa e de renda varíavel, inclusive com passo-a-passo para adquirir as principais;
- Materiais bônus sobre como se livrar das tarifas bancárias, sobre coaching financeiro e também sobre alocação de ativos (a melhor estratégia para investir, na minha opinião);
- Planilhas financeiras que dão suporte ao orçamento pessoal e também à projeção dos investimentos.
Qual a sua avaliação sobre as mudanças na regra da caderneta de poupança? As pessoas irão migrar para investimentos com potencial de risco maior em busca de maiores rentabilidades?
R. S.: A mudança foi necessária. O governo precisou mudar a poupança para continuar reduzindo a taxa básica de juros (Selic). Sempre que a taxa Selic é reduzida, cai também o rendimento das demais aplicações de renda fixa, inclusive dos títulos públicos (Tesouro Direto).
É aí onde começaria o problema: quando a Selic atingisse 8,5% (ou menos), a caderneta de poupança ficaria mais atrativa que o investimento em títulos públicos – e se os investidores deixassem de investir em títulos públicos para aplicar na poupança, o governo perderia uma das suas principais fontes de financiamento.
Explicando rapidamente: o governo emite títulos públicos para captar recursos dos investidores e utilizá-los para investir no desenvolvimento do país. Caso os investidores deixassem de investir nesses títulos, o governo não teria dinheiro para pagar suas dívidas e continuar investindo.
Acredito que as pessoas vão migrar para investimentos mais arriscados. O lado bom disso tudo é que a queda da Selic estimula os investimentos das empresas. Com isso, no longo prazo as empresas devem crescer mais e consequentemente suas ações também. Então o investimento em ações fica mais atrativo à medida que a Selic é reduzida.
Vemos que aprender a investir, algo que você defende em seu eBook “Como Investir Dinheiro”, passa a ser atitude essencial para garantir rentabilidades maiores a partir de agora. Você concorda? Que detalhes você aborda sobre isso em seu livro digital?
R. S.: Concordo 100%! Precisamos aprender a investir nosso dinheiro para poder alcançar nossos objetivos, tais como: comprar um automóvel, comprar a casa própria, fazer grandes viagens ou ter uma aposentadoria tranquila. Pensando nisso, o eBook “Como Investir Dinheiro” explora o caminho completo para a independência financeira, baseado em três pilares:
- Educação Financeira: apresenta os principais conceitos de Educação Financeira, tais como definição de objetivos, elaboração de orçamento e controle de dívidas;
- Tranquilidade Financeira: orienta como alcançar a tranquilidade financeira para estar preparado contra imprevistos e livre de estresses por conta de dinheiro;
- Investimentos: mostra as principais aplicações disponíveis no mercado para investimento tanto em renda fixa quanto em renda variável, explicando o que é cada uma, como e onde investir.
Sempre falamos da importância de atrelar os investimentos a objetivos claros e estruturados. Um desses grandes objetivos é a aposentadoria. Qual o momento certo de montar os planos de investimentos para aposentadoria e quais os investimentos mais indicados para isso no Brasil?
R. S.: O momento certo para montar esse plano é agora. Quanto mais cedo, melhor. Afinal, todos precisam se planejar para a aposentadoria. Um grande problema é que quem já está com uma idade mais avançada acha que está tarde. E quem é jovem costuma achar que é muito cedo. Ambos estão equivocados.
O fato é que não dá para contar apenas com o INSS. Além de ser muito baixo, o provento dos aposentados perde seu valor ano a ano, pois os reajustes não acompanham a inflação. Então é necessário lançar mão de planos de previdência complementar (com baixas taxas de administração e sem taxa de carregamento) ou, para quem tem disciplina, montar sua própria carteira de investimentos.
Os mais jovens podem (na verdade, devem) expor uma maior parte do investimento a ativos de renda variável (ações, por exemplo) em busca de rentabilidades maiores. À medida que a aposentadoria começar a se aproximar, o montante investido em renda variável deve migrar para renda fixa, no intuito de proteger o patrimônio dada a proximidade do resgate.
Rafael, obrigado pela participação e parabéns pelo trabalho. Por favor deixe um recado para nosso leitor que pretende se tornar um investidor e explique como ele pode adquirir seu eBook “Como Investir Dinheiro”.
R. S.: Eu que agradeço pelo oportunidade de poder dialogar com os leitores do Dinheirama. O simples fato de acompanhar o Dinheirama já demonstra que são pessoas inteligentes, esclarecidas e que buscam sempre os melhores conteúdos sobre educação financeira e investimentos.
Caso essa entrevista tenha trazido uma motivação extra para aprender a investir seu dinheiro, as principais vantagens (além do conteúdo de qualidade) do eBook “Como Investir Dinheiro” são:
- Contato exclusivo: você receberá um e-mail exclusivo para entrar em contato com o autor e tirar dúvidas sobre o material;
- Atualização gratuita: sempre que o material for revisado ou novos bônus forem adicionados, você poderá baixar sem custos adicionais;
- Download imediato: assim que o pagamento for aprovado, você faz o download imediato dos arquivos e pode iniciar a leitura;
- Garantia de satisfação: você tem 30 dias para avaliar o material e, se não ficar satisfeito, pode pedir seu dinheiro de volta.
Para adquirir o eBook “Como Investir Dinheiro”, basta acessar nossa página oficial: www.comoinvestirdinheiro.com.br. Grande abraço e muito sucesso!
Foto: divulgação.