Quem usa o cartão de crédito no dia a dia sabe muito bem que suas grandes vantagens são a comodidade e a segurança. Você não precisa andar com dinheiro vivo, “joga” o pagamento para frente e ainda consegue parcelar.
Quando discutimos controle financeiro e a importância de organizar as finanças, o cartão de crédito é comumente chamado de “vilão”. Ou isso ou pior: ele é culpado pelo insucesso no planejamento financeiro. Ah, isso também acontece com o cheque especial.
Como já discutimos inúmeras vezes, o cartão de crédito em si não é o problema. Ele não compra nada sozinho. Somos nós os responsáveis por nossas escolhas e decisões de consumo, e por todas as consequências delas.
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Perigo no cartão de crédito: fazer “coleção”
Tente se lembrar de cabeça: quantos cartões de crédito você possui? Tem certeza? Busque sua carteira e confira. Será que não tem um cartão ou outro “esquecido” em algum canto da bolsa ou gaveta?
Se você tem mais de dois cartões de crédito, eu já o considero um “colecionador de cartões”. Calma, o termo é divertido e não ofensivo, a ideia é justamente provocá-lo para o que importa: será que você precisa mesmo de todos esses cartões?
O perigo quando são muitos os cartões de crédito é que são muitas datas para guardar (fechamento e vencimento da fatura de cada cartão) e o risco de ter muitos pequenos gastos espalhados em vários cartões aumenta bastante, o que é um risco para o orçamento familiar mensal.
Na prática, é preciso criar uma forma simples de administrar a vida financeira, e isso não combina com ter que gerenciar quatro, cinco, dez cartões de crédito. Cada um tem suas datas, limites, taxas de juros e não há programa de vantagens que faça sentido diante de um deslize sequer na hora de cuidar de tudo isso.
A minha dica é que você tenha dois cartões de crédito, no máximo. Um com vencimento na primeira quinzena do mês e outro na segunda. Assim você divide o seu mês em dois períodos, o que facilita para as compras e na hora de lembrar quando vai as faturas vão vencer.
Ouça: DinheiramaCast – Cartão de crédito: Problema ou solução
Perigo no cartão de crédito: não conhecer os detalhes
Outra falha comum de quem usa bastante cartão de crédito é não conhecer bem seus detalhes. Muitas vezes, o cartão de crédito oferece características de uso que não fazem sentido e uma alternativa de outra instituição ou fintech pode ser mais interessante.
- Qual é a taxa de juros cobrada no cartão?
- Seu limite faz sentido ou parece muito elevado?
- Há cobrança de anuidade ou você não sabe?
- O programa de vantagens/benefícios é realmente tudo isso que dizem ser? Você já usou?
- Quais as taxas de conversão usadas nas compras em moeda estrangeira?
Algumas perguntas parecem inocentes ou até mesmo simplistas, mas na correria do dia a dia é muito comum encontrar quem tenha inúmeros cartões sem saber quase nada sobre eles.
O perigo está em concentrar seus gastos em uma ferramenta sem saber ao certo quanto ela está realmente adequada ao seu perfil. Basta um erro, e essa decisão pode custar caro.
Minha sugestão aqui é que você separe uma hora do seu dia, espalhe seus cartões de crédito sobre a mesa e, um por um, aprenda mais sobre eles. Tudo que puder sobre cada um deles.
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Perigo no cartão de crédito: comprar para outra pessoa
Sabe aquele parente que não tem cartão de crédito ou que simplesmente não pode mais comprar a prazo porque seu nome foi negativado? Pois é, algum dia ele ainda vai pedir para você comprar alguma coisa para ele. Parcelado.
Evite ao máximo comprar um produto contando com a boa vontade e compromisso de outra pessoa para pagá-lo. Tenha em mente que você vai usar o seu limite e o seu nome para que alguém tenha algo que você mesmo não tem – ou que ainda não pode comprar.
As chances de algo sair errado nesta operação baseada em confiança e amizade são enormes. Gigantescas. Por mais que você confie na pessoa e ela até já tenha pago em dia outras vezes, tudo pode mudar muito rápido e emprestar seu nome pode se transformar em um pesadelo.
Há, no entanto, uma coisa que não muda nunca em casos assim: é o seu nome em jogo, você comprou, assumiu a dívida e vai ter que honrá-la, quer receba o pagamento em dia ou não. O perigo é real, por que se arriscar?
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Conclusão
No texto de hoje, discutimos a importância de observar detalhes práticos da utilização do cartão de crédito. Não faz sentido ter tantos cartões, assim como não ajuda usá-lo de forma descompromissada e sem atenção a datas de fechamento/vencimento e taxas envolvidas.
Se por um lado, o cartão é uma ferramenta capaz de concentrar os gastos e facilitar compras e pagamentos no dia a dia, por outro ela tem na própria comodidade um de seus pontos mais polêmicos – no mundo financeiro, quanto mais fácil, mais caro.
Com juros da ordem de 300% ao ano, não se pode esquecer ou deixar de pagar nada comprado no cartão de crédito. Planejamento e controle financeiro são essenciais para lidar com os perigos do cartão e manter as contas em dia. Sempre!