Guilherme comenta: “Navarro, depois de muito acompanhar seu material, finalmente consegui equilibrar meu orçamento e passei a poupar um valor mensal. Acontece que para alguns objetivos, vi que a caderneta de poupança não é ideal e rende muito pouco. Que alternativa melhor existe hoje em nosso mercado? Obrigado”.
Você certamente sabe dizer quais são as principais vantagens de optar pelo investimento na caderneta de poupança: comodidade, facilidade, isenção de taxas e a não cobrança de Imposto de Renda (IR). Certo? Mas, o que dizer da sua rentabilidade? Qual é o retorno? Ele é bom?
Muitos sabem que a poupança rende 0,5% mais Taxa Referencial (TR), mas insistem em dizer que esse retorno pode ser considerado bom. Estamos falando de pouco mais de 6% ao ano, portanto? Quem disse que trata-se de um bom retorno diante de nosso atual cenário econômico? Como avaliar isso de “bom” e “ruim” hoje em dia?
Com uma inflação beirando o teto da meta, de 6,5% (clique aqui para entender), colocar dinheiro na caderneta de poupança significa, na melhor das hipóteses, manter o poder de compra. Nada mais! E se a definição de investimento passa por aumentar nosso patrimônio (ou seja, garantir retorno real acima da inflação), então a poupança não deve ser considerada.
Atenção aos objetivos do investimento e seu prazo
A partir do trabalho de consultoria, percebi que a maioria dos brasileiros que investe em poupança toma essa decisão porque “sobrou” um dinheiro e também quando não há nenhum plano de investimentos concreto em execução. Ou seja, em geral não existem objetivos claros, nem prazos definidos para aplicação. Assim, a poupança se torna a saída óbvia.
Por isso, sempre defendi que antes de investir devemos ser capazes de associar essa decisão a metas e prazos. O dinheiro que você vai precisar no curtíssimo prazo (dois meses) pode até permanecer na caderneta de poupança, mas a partir daí já existem opções mais interessantes e com maior rentabilidade.
Tesouro Direto: investimento muito melhor que a poupança
Dentre as diversas opções conservadoras existentes hoje em dia, uma chama muito minha atenção: o Tesouro Direto, que corresponde à oportunidade de comprar e vender títulos públicos através da Internet, com liquidez semanal e opções de proteção do capital para o médio e longo prazo (rendimentos reais, acima da inflação).
Emprestar dinheiro para o governo, você já pensou nesta possibilidade? Pois é exatamente isso que oferece o Tesouro Direto, plataforma online de negociação de títulos públicos disponível através de diversas corretoras e agentes de custódia.
“Mas emprestar dinheiro para o governo é furada!”, você pode estar pensando. É bem verdade que a nossa equipe econômica anda tomando decisões bem estranhas, mas financiar a dívida interna de um país como o Brasil é uma das escolhas mais seguras que um investidor pode fazer, especialmente se for através de títulos que devolvam juros mais correção monetária (IPCA).
Os custos para o investimento em títulos são muito mais baixos do que aqueles encontrados nos fundos de investimento, por exemplo: as taxas médias são da ordem de 0,5% ao ano, enquanto nos fundos conservadores as taxas de administração cobradas são de 1% ou mais.
Além disso, há a opção de investimento a partir de pequenos valores (fração de um título): geralmente R$ 80,00 são suficientes para começar. Com a ajuda da corretora de sua escolha, dá inclusive para programar um investimento mensal automático no Tesouro Direto.
Tudo sobre Tesouro Direto
Se você ainda tenha dúvidas em relação a que títulos escolher, como começar, vantagens e desvantagens, agora é o momento ideal para saná-las. Eu já escrevi bastante sobre isso e convido você a se aprofundar no tema usando os links abaixo:
- Tesouro Direto: Quem Conhece, Investe! – Clique e veja um vídeo-tutorial explicando mais sobre o Tesouro e diversos links com dúvidas sobre como começar;
- Tesouro Direto: como investir, rentabilidade, vantagens e características – Clique e veja um texto completo sobre os primeiros passos no Tesouro Direto;
- Download de eBook gratuito sobre Tesouro Direto – O especialista André Massaro preparou, com o apoio do home broker Rico.com.vc, um excelente guia gratuito para quem deseja começar a investir em títulos públicos.
- Site oficial TesouroDireto.gov.br – Site mantido pelo governo e que explica em detalhes a dinâmica de compra e venda e a rentabilidade dos títulos públicos disponíveis.
Aproveite os materiais listados acima e estude com afinco essa oportunidade que é muito mais interessante que a caderneta de poupança seja para objetivos de curto, médio e longo prazo. Use também o espaço de comentários abaixo para deixar suas dúvidas e prometo tentar respondê-las. Obrigado e até a próxima.
Foto “Chart”, Shutterstock.